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Comment fonctionnent les régimes d'assurance maladie collective pour les employés?

Dec 8, 2020 11:00:57 AM

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Un régime d'assurance maladie collective pour les employés offre une protection à vos employés qui va au-delà de ce que couvre le régime d'assurance maladie gouvernemental. Votre régime d’assurance maladie collective peut contribuer à couvrir les coûts des soins de santé tels que les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et les services paramédicaux, ainsi qu'à fournir des prestations d'assurance vie et d'invalidité.

Qui paie le régime?

Les employeurs parrainent leur régime et offrent ces garanties à leurs employés dans le cadre de leur régime de rémunération globale. Le bon régime d'assurance collective est de plus en plus considéré comme un facteur de différenciation qui peut être plus important qu’un salaire plus élevé pour certains employés. Un régime d'assurance collective qui répond aux divers besoins des employés peut aider les employeurs à attirer et à retenir les personnes de talent.

Les employés peuvent avoir la possibilité de payer des garanties facultatives (ou une couverture facultative) en plus de ce que leur offre leur employeur. Cette couverture facultative est généralement offerte à des taux plus bas grâce au régime d'assurance collective.

Qui est impliqué?

Les principaux intervenants impliqués dans un régime d’assurance collective sont les suivants :

Le fournisseur d'assurance – la compagnie d'assurance qui assure et administre le régime, y compris l'évaluation et le paiement des demandes de réclamation.

Le promoteur de régime – la propriétaire ou le propriétaire de l'entreprise qui paie les primes du régime.

L'administratrice ou l'administrateur de régime – une employée ou un employé du promoteur de régime dont les responsabilités consistent à voir au bon fonctionnement du régime, à travailler avec le fournisseur d'assurance et à communiquer avec les employés.

Les membres de régime -– les employés et leurs personnes à charge qui sont inscrits au régime.

Qu’est-ce qui est inclus dans un régime d’assurance collective?

Les employeurs peuvent personnaliser leur régime d'assurance collective en fonction de leurs employés et de leur budget. Un régime d'assurance collective peut comprendre une ou plusieurs des catégories suivantes, à différents niveaux de couverture. Il est important de choisir une couverture en fonction des besoins de votre entreprise et de communiquer clairement cette couverture à vos employés.

Assurance maladie complémentaire

L'assurance maladie complémentaire couvre les frais médicaux qui ne sont pas couverts par le régime provincial d'assurance maladie de la membre ou du membre de régime. Les médicaments sur ordonnance, les fournitures médicales, les soins de la vue et les services paramédicaux tels que les massages, la physiothérapie et l'acupuncture sont tous considérés comme faisant partie de l’assurance maladie complémentaire.

Assurance dentaire

Un mal de dents ne doit pas forcément faire mal à votre portefeuille. La couverture d’assurance dentaire peut comprendre les examens, les nettoyages, les radiographies et les plombages. Le promoteur de régime peut également choisir d'inclure dans sa couverture des services importants tels que les ponts, les couronnes et les chirurgies dentaires.

Assurance vie et assurance décès et mutilation accidentels (DMA)

L'assurance vie soutient les proches d'une employée ou d'un employé en effectuant un paiement dans le cas tragique où l'employé décède. L'assurance vie peut aider en cas de perte soudaine de revenus, permettre à la famille de continuer à vivre son mode de vie habituel et couvrir les dettes et les derniers frais. Le paiement peut correspondre à un montant fixe ou à un multiple du revenu de l'employé.

Certains régimes proposent également une assurance vie pour conjoint ou pour personnes à charge, qui soutient l'employé en cas de perte tragique de sa conjointe ou de son conjoint, ou encore d'un enfant.

L’assurance décès et mutilation accidentels fournit un soutien supplémentaire en versant une somme forfaitaire en cas d'invalidité ou de décès à la suite d’un accident.

Invalidité de courte durée

L'assurance invalidité de courte durée remplace une partie du revenu d'une employée ou d'un employé lorsqu'il est incapable de travailler pendant une courte période en raison d'une maladie ou d'une blessure.

Invalidité de longue durée

Les absences prolongées peuvent avoir une incidence sur le revenu d'une employée ou d'un employé. L'assurance invalidité de longue durée remplace une partie du revenu d'un employé lorsqu'il est incapable de travailler pendant une période prolongée en raison d'une maladie ou d'une blessure.

Compte de crédit santé

Afin d'offrir le plus de flexibilité possible aux membres de régime, les promoteurs de régime peuvent choisir d'assortir leur régime d'un compte de crédit santé (CCS). Le promoteur de régime effectue un paiement au CCS que les membres de régime peuvent utiliser pour gérer les dépenses de soins de santé et de mieux-être admissibles non couvertes ou qui dépassent les limites du régime.

Qu’est-ce que l’assurance flexible?

Le régime d’assurance flexible est un régime d’assurance collective traditionnel réinventé. Plutôt que d’utiliser une approche universelle, l’assurance flexible donne aux employeurs la possibilité d’offrir plus de liberté et de choix à leurs employés tout en contrôlant leurs coûts. Le promoteur de régime choisit un budget et une orientation de couverture puis l’employée ou l'employé affecte les dollars parmi les options qui répondent le mieux à ses besoins. L’assurance flexible offre aux membres de régime la couverture dont ils ont besoin tout en respectant le budget des entreprises.

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